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積立投資商品に関してよく聞かれる質問をまとめてみました。ここに記載されていないご質問等があれば、レポートフォームをご利用ください。 質問をクリックしてください。
１２．積立口座から資金を引き出し（アクセス）することは可能ですか？ １３．定期的な積み立てに加えて、一括投資を行うことも可能ですか？ １８．積立型投資商品を購入するには、どうすればいいのですか？
積立型商品とは月々、四半期毎、または毎年、定期的に生命保険会社の口座を用い積立投資を行っていく商品です。可処分所得の一部をライフプランに合わせて、幅広いオフショアファンドに投資し貯蓄を増やしていくことができます。キャッシュ、固定金利商品、ミューチュアルファンド、ヘッジファンド、不動産ファンドからお好きなファンドを複数お選びいただけます。平均６０〜８０のファンドからお選びいただけるので、幅広い層の投資者に合ったポートフォリオが構築できます。 退職後に向けての年金プランやお子様の教育資金など将来の目的に向けて定期的に積み立てて行く商品です。このような積み立てを行う場合、中・長期期間に渡り、着実に積み立てを行う必要があります。その代わり商品を提供する会社も長期期間積立を行う方々に低い手数料で効率良く貯蓄できるサービスを提供しています。0.5%〜1.2%の平均年利回りを得れば手数料額を相殺できる計算になります。（積立期間が長ければ長いほど、手数料を相殺できる必要平均利回りが低くなります） このようなタイプの商品は、具体的な積立目標がなく定期的な積立資金の引き出しを考えている方には、適しておりません。一般的な商品は、最初の18ヶ月の間、積立額の増減や引き出しを行うことはできません。これをイニシャル期間と言います。またイニシャル期間後は、いつでも引き出しが可能となりますが、引き出すことにより、将来ターゲットとしている貯蓄達成額を下回ってしまう可能性が大きくなることを覚えておく必要があります。 ご利用される多くのお客様は、引き出しに対する制限は、あまり苦にされません。満期時に目標の額が貯蓄できることを最優先することで、手数料を低くし、効率良く積み立てられることを理解しているからです。 一番大事な点は、積立期間の間、確実に積み立てが行える額を選択することです。
さらに付け加えるとすれば、エマージェンシーファンド（緊急時のための資金）は流動性のある銀行等に預け、積立型商品とは区別しておきましょう。（３〜６ヶ月分の純利益をエマージェンシーファンドとして考慮することをお勧めしています）これにより、万が一急にまとまった資金が必要になっても、積立口座内の資金を利用しなくてもよく、目的の貯蓄額を割ってしまうリスクを防ぐことができます。 オフショアの積立型商品には数多くのメリットがあります
当サイトが提供する積立型商品は、目標に向けた貯蓄を目指す方のための商品です。したがって積立期間の間、着実に積み立てを行うことで低い手数料で効率的な商品を購入できることになります。積立口座を提供する保険会社は、積立期間に応じて手数料を計算し、年間手数料やボーナスを決定します。したがって中途解約する際には、満期時までの手数料を差し引いた額が解約返戻金になるため、よく考えて積立期間を決める必要があります。
おそらく一番安全でしょう。ます当サイトで提供している商品は、AAAの格付けを受けているオフショア地域であり、その政府機関の補償制度による保護の対象となります。これにより、口座内のお客様の資産時価の９０％が保証され、ペイオフも安心です。詳しくは、お問い合わせください。
会社によって多少異なってきますが、月々$150、四半期毎$450または毎年$1800からの積立が可能です。 以下のお好きなオプションからお選びいただけます。
クレジットカードでの支払いが一番効率的で人気があります。銀行振替および小切手は、英国系銀行の口座から支払う場合に限りご利用いただけます。
はい。しかし、積立額の減額および中止は、平均18ヶ月を過ぎた後のみ可能です。積立額の増額はいつでも可能です。したがって、イニシャル期間が過ぎた後であれば、自由に変更が可能になります。（イニシャル期間は、通常最初の18ヶ月になりますが、積立期間により多少変わってくる場合があります）基本的には、目標貯蓄額を達成するためにも積立額の減額や中止は、避けることをお勧めしています。
お客様のお金は、生命保険会社へ直接支払っていただくことになります。STAR
Financial Managementは、お客様からお金を受け取ることも扱うことも一切ありません。生命保険会社は、支払われたお金をお客様がお選びいただいたファンドに投資します。 保険会社により多少異なってきますが、一般的に様々なセクターやアセットクラスから約８０種類のファンドをお選びいただけます。また、STAR Financialは、お客様から記入していただいた積立型投資レポートフォームを元にお勧めのファンドをご紹介しています。また、各生命保険会社が提供しているファンドパフォーマンスガイドもご覧いただけます。
お選びいただいたファンドは、いつでも解約および変更が可能です。 積立額の支払いや受取りは、以下の通貨からお選びいただけます。
円やAUドルをご希望の場合、お選びいただける生命保険会社が限られてきます。 １２．積立口座から資金を引き出し（アクセス）することは可能ですか？ はい。しかし満期時の資産価値が目標達成額に満たなくなる恐れがあるため、STAR Financial Managementでは、お客様には資金の引き出しを極力控えて欲しいと考えております。
平均的に最初の18ヶ月に積み立てた額は、満期時まで残しておく必要があります。それ以降の積立額は、いつでもアクセス可能となります。 １３．定期的な積み立てに加えて、一括投資を行うことも可能ですか？
はい。同じ口座内で一括投資を行うことが可能です。また一括投資を行った金額は、いつでも引き出しが可能ですので、翌日引き出すこともできます。
利用する保険会社、積立額や積立期間により異なりますが、一般的には、0.5%〜1.2%の平均年利回りを得れば手数料額を相殺できる計算になります。積立額が多ければ多いほど、積立期間が長ければ長いほど、手数料は安くなります。また、毎年一定額の手数料がかかるのではなく、積み立て開始後の最初数年間の方が満期時に近い年より高い手数料を支払うことになるからです。したがって、決まった年間手数料はありません。詳しくは、お問い合わせください。
通常、運用報告書は保険会社から年一回発行されます。また、インターネットで24時間、ファンドの運用成績を確認することが出来ます。年一回以上、運用報告書をご希望される方は、そのつどお知らせいただければ手配いたします。 もちろん、お客様の投資リスクに対する姿勢やお選びいただいたファンドのパフォーマンスにより異なってきます。 中・長期期間の積立投資を行う場合、年間平均利回りとして下記の数字を目安にすると良いでしょう。 年間純利回り ロー〜ミディアムリスク ５％〜７％ ミディアムリスク ８％〜１０％ ミディアム〜ハイリスク １０％〜１２％ ハイリスク １２＋
高い運用利回りを求め、リスクを上げることにより、積立当初の変動幅が高くなります。したがって１２％を大幅に下回る年もあれば、１２％を大幅に越える年も出てきます。バランスの取れたポートフォリオを作成するには、多くのアセットクラスに資金を振り分けることをお勧めします。これにより変動幅を低く抑えると同時に安定した平均年利回りを得ることが出来ます。 以下の方法からお選びいただけます。
＊オフショアの口座内の資産は、税金がかからずに成長しますが、自国に戻す際はその地域の税制に従う必要があり、税金を納める必要制がでてきます。これは、国籍や
お住まいの国、及び換金時によって異なってきます。 １８．積立型投資商品を購入するには、どうすればいいのですか？ まず、積立型投資レポートフォームを記入して頂きます。お客様に適した、商品をアドバイスさせて頂きます。次に投資するファンドをご一緒に選んでいきます。 申し込みの際に下記の物・事が必要になります。
（身分証明書は、写真と署名付きのものに限ります。東京近辺にお住まいの方には、STAR Financial Managementのスタッフが無料で認証を行います。）
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